Căutare în web: Biroul nostru: Înregistrare vizitator Oferte speciale: Oferte promoţionale Oferte noi Reduceri de preţ Exclusivităţi Serviciul clienţi: Informaţii generale Verificarea coşului Contul meu Termeni, condiţii Informaţii, sfaturi: Poveşti de succes Legislaţie în domeniu Întreabă experţii Cercul nostru: Jurnalul noutăţilor Cartea de oaspeţi Forum de discuţii Chat Album fotografii Setează pagina Home Invită un prieten Concurs Parteneriat Diverse: Contact Webmaster Legături utile: Google Yahoo Search Europe Search Engine Colossus Hits-Generator Click Media | | | Legea locuinţelor Legea nr.114 publicată în Monitorul Oficial nr.393/31.12.1997… [Detalii] | | Completarea legii locuinţelor Legea nr.145 din 27 iulie 1999 pentru modificarea şi completarea Legii locuinţei nr.114/1996… [Detalii] | | Acte necesare vânzării unui imobil Situaţii mai des întâlnite cu ocazia vânzării unui imobil… [Detalii] | | Acte de proprietate apartamente Contractul de vânzare - cumpărare, contractul de construire, etc.… [Detalii] | | Acte de proprietate imobile (terenuri plus construcţii) Vânzare - cumpărare, donaţie, moştenire, etc.… [Detalii] | | Acte de proprietate pentru terenuri Vânzare - cumpărare, donaţie, moştenire, etc.… [Detalii] | | Acte în cazul imobilelor naţionalizate Apartamente, construcţii, terenuri, restituite foştilor proprietari… [Detalii] | | Legea vânzării locuinţelor Legea nr.85 publicată în Monitorul Oficial nr.180/29.7.1992… [Detalii] | | Completarea legii vânzării locuinţelor Lege pentru modificarea Legii nr.85/1992 privind vânzarea de locuinţe şi spaţii cu altă destinaţie construite din fondurile statului şi din fondurile unităţilor economice sau bugetare de stat… [Detalii] | | Documentaţia necesară perfectării contractului de vânzare - cumpărare Documentaţia necesară perfectării contractului de vânzare - cumpărare în diferite situaţii… [Detalii] | | Obţinerea autorizaţiei de construire Etapele necesare obţinerii autorizaţiei de construire… [Detalii] | | Modificarea documentaţiei de urbanism Documentaţiile de urbanism sunt reexaminate periodic… [Detalii] | | Ce trebuie să ştim despre Cartea funciară? Etapele deschiderii Cărţii funciare… [Detalii] | | Legea fondului funciar … [Detalii] | | Legea circulaţiei juridice a terenurilor … [Detalii] | | Legea caselor naţionalizate … [Detalii] | | Legea creditului ipotecar … [Detalii] |
1.De unde iei credit?
Pentru majoritatea celor aflati acum la inceput de drum, creditul ipotecar este principalul mijloc de a achizitiona o casa. Nu uitati insa ca bancile nu finanteaza decat cel mult 70% din valoarea imobilului care urmeaza sa fie achizitionat, deci trebuie sa dispuneti de aproape o treime din banii necesari. Iar majoritatea creditelor sunt pe 5-10 ani, asa ca ratele lunare depasesc in cele mai multe din cazuri 100 $.
Cea mai importanta dintre conditiile impuse pentru contractarea unui credit ipotecare se leaga de nivelul de venituri obtinut. Iata pe scurt conditiile impuse de cateva dintre bancile care acorda astfel de credite:
Alpha Bank Romania
- salariu minim net de 200 de dolari refllectat in cartea de munca, care pe durata platii creditului va fi varsat de angajator intr-un cont deschis la Alpha Bank; este necesara o recomandare din partea angajatorului, iar contractul de munca trebuie sa fie pe o perioada nedeterminata
- creditul este de maxim 70% din valoareaa imobilului
- nu este precizata valoarea maxima a creeditului
- perioada de acordare a creditului este de 3, 5 si 10 ani
- dobanda fixa pe toata durata credituluii este de 11,5% pe an in dolari (pana la 5 ani), 12,5% (5-10 ani)
- rambursarea se face prin rate egale, reeprezentand cel mult 50% din salariul net
- singura garantie este ipoteca pe imobillul achizitionat (nu sunt necesari giranti sau alte garantii)
Exemplu: o rata lunara minima de 100 $ corespunde unei investitii de 9.760 $ pe 10 ani, din care creditul acordat este de 6.832 $)
Volksbank
- venitul familial net lunar sa fie dubluul ratei creditului plus dobanda (in cazul rambursarii creditului in anuitati lunare egale) sau dublul primei rate (in cazul rambursarii creditului in rate lunare descrescatoare)
- creditul este de maxim 70% din valoareaa imobilului
- valoarea maxima a creditului este de 155.000 de dolari
- perioada de acordare a creditului este de maxim 10 ani
- dobanda practicata este de 12,5% pe an in dolari, 44-45% pentru lei, 13% pentru euro (valori orientative)
- rambursarea creditului se face prin ratte egale sau descrescatoare cu dobanda la sold
- este necesar un girant care trebuie sa indeplineasca aceleasi conditii de venit ca si cel care contracteaza creditul; este nevoie de doua polite de asigurare (de viata si pentru apartament) cesionate in favoarea bancii
Exemplu: pentru un credit de 10.000 de dolari rambursat in anuitati lunare egale, rata lunara inclusiv dobanda este de 147 de dolari
BRD
- banca are o grila cu praguri minime de venit, in functie de valoarea creditului
- creditul este de maxim 70% din valoareaa imobilului
- este nevoie de doi giranti in aceleasi conditii de venit
- este necesara o asigurare a imobilului la Asiban
- valoarea maxima a creditului nu este prrecizata
- perioada de acordare a creditului este de maxim 15 ani (10 ani pentru case de vacanta)
- dobanda practicata este de 40-41 % in llei, variabila
- rambursarea se face prin rate lunare foormate din rata creditului fixa si dobanda calculata la sold (creditul poate fi rambursat si inainte de scadenta, integral sau partial, fara perceperea de comisioane sau dobanzi suplimentare)
Exemplu: pentru un salariu net de 10 milioane lei net creditul maxim este de 100 milioane lei, pentru 20 mil. lei creditul este de 200 mil. lei etc.
CEC
- finanteaza pana la 85% din valoarea imoobilului
- solicitantul trebuie sa aiba domiciliull in judetul in care functioneaza unitatea CEC care acorda creditul
- rata creditului si dobanda lunara nu poot depasi jumatate din veniturile nete ale solicitantului si ale sotului/sotiei si ale celorlalte persoane fizice platitoare
- solicitantul, sotul/sotia sa nu aiba allte credite in curs de rambursare prin virament sau in numerar sau marfuri pe credit leasing
- valoarea maxima a creditului nu este prrecizata
- perioada de acordare a creditului este de maxim 20 de ani
- dobanda practicata este de 35% pe an, vvariabila
- sunt necesari giranti
- rambursarea se face in rate lunare pluss dobanda, care se calculeaza de la data utilizarii creditului si pana la rambursarea integrala a acestuia; rata anuala a dobanzii care se plateste de imprumutat este fluctuanta, fiind supusa modificarii (majorarii, micsorarii) pe toata durata de creditare
2.De la teorie la practica
Acum stii care sunt conditiile pentru contractarea unui credit ipotecar. Pentru a-ti face insa o idee si asupra modalitatii practice de desfasurare a lucrurilor, am discutat detaliat cu cateva dintre bancile care acorda credite ipotecare. Iata care sunt procedurile:
Alpha Bank Romania
- deplasare la banca pentru a ridica doua formulare si o recomandare tip din partea angajatorului
- returnarea formularelor completate si a recomandarii tip, prin care angajatorul recunoaste ca persoana respectiva este onesta, si accepta sa verse salariul acesteia intr-un cont creat la Alpha Bank
- pe baza acestor documentatii, Alpha Bankk calculeaza eligibilitatea clientului, precizand acceptul prealabil si suma maxima care poate fi imprumutata
- daca banca ofera un accept, dupa gasireaa imobilului, acesta trebuie evaluat de catre un evaluator al bancii, fara nici un fel de taxe suplimentare
- se da sau nu acceptul final, pe baza doccumentatiei casei si a raportului de evaluare
- in caz pozitiv, se face contractul de vaanzare - cumparare; clientul trebuie sa mai plateasca 20 $ (taxa de eligibilitate) si 0,5 % din valoarea creditului - dar minim 100 $ (taxe de administrare).
IMPORTANT Orice taxe legate de comisioane pentru agentia imobiliara, actele casei, taxe notariale etc. nu intra in creditul acordat de banca.
Volksbank
Prima faza:
- depunerea urmatoarelor acte: cerere de ccredit insotita de documente justificative referitoare la cheltuielile lunare curente (facturi aferente ultimei luni a anului in curs); copie buletin de identitate pentru solicitantul creditului, sotul/sotia si girantul; adeverinta de venit si angajament de plata pentru solicitantul creditului, sot (sotie) si girant; copie integrala dupa cartea de munca a solicitantului creditului, sot/sotie si girant; cartea de munca in fotocopie va fi semnata si stampilata conform cu originalul; recomandare de la locul de munca privind bonitatea imprumutatului
Faza a doua (inainte de tragerea creditului):
Solicitantul prezinta actul de proprietate asupra casei ce constituie obiectul creditului pentru a fi verificat de juristul Volksbank Romania.
Faza a treia (la tragerea creditului):
Se depun urmatoarele acte: raportul de evaluare asupra casei ce constituie obiectul creditului; polita de asigurare de viata a imprumutatului; certificatul fiscal eliberat de Primaria de sector; extrasul de carte funciara sau certificatul de sarcini - dupa caz - eliberat de Judecatoria in raza careia se afla situat imobilul; contractul de vanzare-cumparare autentificat de notar (copie); contractul de ipoteca autentificat de notar (copie)
Faza a patra
Intr-un interval de timp stabilit prin contractul de credit se depun urmatoarele acte: contractul de vanzare-cumparare a casei ce constituie obiectul creditului - original intabulat in cartea funciara; ccontractul de ipoteca in original cu dovada inscrierii sale in cartea funciara; polita de asigurare a casei Contractele de vanzare-cumparare si de ipoteca se redacteaza de notar si se semneaza la sediul Volskbank in ziua tragerii creditului. Clientul trebuie sa fie insotit de vanzator si sa prezinte urmatoarele documente: titlul de proprietate al vanzatorului asupra imobilului - toate originalele; copii plus originalele actelor de identificare ale vanzatorului si cumparatorului; certificatul fiscal original; extrasul de carte funciara/certificatul de sarcini - original.
BRD
Este necesara depunerea urmatoarelor acte:
- bugetul de venituri si cheltuieli pentruu familia care solicita creditul, insotit de documente care sa ateste veniturile realizate;
- contract de vanzare-cumparare pentru imoobilul cumparat, care sa cuprinda valoarea de vanzare, modalitatea de plata si valoarea avansului achitat;
- raport de evaluare intocmit de banca, peentru bunurile imobile aduse in garantie; actele de proprietate a bunurilor imobile cu care garanteaza creditul;
- dovada constituirii avansului, care poatte fi achitat direct vanzatorului sau depus la banca intr-un cont curent
Banii sunt livrati intr-un cont la BRD deschis pe numele vanzatorului locuintei
CEC
Actiuni necesare:
- dovada veniturilor nete lunare realizatee de solicitant, sot/sotie, alte persoane fizice platitoare si giranti, contracte de cautiune;
- cesionarea in favoarea CEC a drepturilorr de despagubire cuvenite din contractele de asigurare);
- garantii reale (ipoteci, gajuri, depozitte colaterale);
- acordul incheiat intre vanzator si cumpaarator, in cazul cumpararii locuintei iar in cazul construirii, modernizarii, consolidarii sau repararii de locuinte - documentatia tehnica
3.Cum ajungi la banci
Pentru mai multe detalii, sau pentru a confrunta conditiile generale cu particularitatile cazului tau, contacteaza direct bancile :
Alpha Bank
Adresa: Calea Dorobantilor, nr. 237 B (Neocity Center)
Telefoane de contact: 01 20 92 100, 01 210 92 42, 01 335 81 86, 01 320 96 28
Detalii pe web: www.alphabank.ro/ro/produse/house.htm
Volksbank
Adresa: str. Coltei nr. 8, Bucuresti
Telefoane de contact: 01 303 9300 - Ruxandra Ciubotaru, 01 303 9313 - Alina Pascu, 01 303 9314 - Ioana Velicu
Detalii pe web: www.volksbank.com.ro
BRD
Adresa: Str. Doamnei nr.4, Bucuresti
Telefoane de contact: 01 312 7326 - Departamentul de marketing
Detalii pe web: www.brd.ro/servicii/credite_fizice.html#7
CEC
Adresa: Calea Victoriei, nr. 13
Telefoane de contact: 01 311 1119, 01 310 43 43
Detalii pe web: www.rsb.ro/of2_pfr.htm#a1
| | Leasing-ul imobiliar Ghid informativ cu etapele obţinerii unui leasing imobiliar… [Detalii] |
|
|
